Courtier Forex : de l’inscription à l’agrégateur

Lors de l’ouverture courtier en forex De nombreux problèmes se posent, sans lesquels on peut perdre du temps et de l’argent (beaucoup d’argent). L’un des aspects les plus importants de la création d’une société de courtage est le choix et la mise en œuvre de solutions de paiement favorables et fiables. Comment faire ? À qui s’adresser ?

Qui sont les négociants et les courtiers ?

Sur le marché forex Il existe deux types de sociétés qui fournissent du travail aux traders : les courtiers et les négociants. Un courtier fonctionne sur la base d’un Dealing Desk (DD), toutes les transactions étant effectuées au sein de la société. Le courtier fournit au trader un logiciel de trading et lui fournit des cotations d’actifs, qui peuvent même être obtenues à partir de sources publiques (robots forex). Le courtier remplit les conditions de la transaction ouverte par le négociant sur le parquet, auquel cas il est effectivement la contrepartie – il achète au négociant ou vend au négociant (Le trading du forex en 2020). Le croupier facilite également les transactions entre les acheteurs et les vendeurs de devises, en gagnant sur la différence entre les prix d’achat (acheteur) et de vente (vendeur) (Stratégies de négociation en forex).

Habituellement, il y a un nombre égal d’acheteurs et de vendeurs d’une paire de devises, mais si 75% vendeurs placent des ordres à un certain prix auquel 25% acheteurs sont prêts à les fermer, alors le courtier ferme les transactions de 50% traders avec ses propres fonds. Le marché peut se retourner de telle manière qu’il apportera soit une perte, soit un bénéfice au négociant. Mais le courtier voit toutes les transactions et a objectivement la possibilité d’intervenir sur le marché.

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Les courtiers Forex fonctionnent sur la base du No Dealing Desk (NDD), c’est-à-dire qu’ils agissent uniquement en tant qu’intermédiaires entre les vendeurs et les acheteurs. Le travail d’un courtier consiste à transmettre les ordres d’achat ou de vente de devises de ses clients via un courtier principal aux fournisseurs de liquidités. Les courtiers principaux et les fournisseurs de liquidités peuvent être des banques, des fonds spéculatifs et d’autres grandes institutions financières. Le courtier fournit également un logiciel qui sélectionne la meilleure offre de prix pour le trader.

Le courtier (figure 1) reçoit une rémunération pour la transaction qui a lieu entre les traders, et il ne subira pas de pertes, quel que soit le résultat de la transaction (forex sans investissement et sans risque). Ses fonctions d’intermédiaire ne lui permettent pas d’intervenir dans la situation du marché. De plus, comme il n’est pas nécessaire de fermer des transactions en faveur de certains traders, l’organisation d’une activité de courtage nécessite moins de dépenses financières.

Comment devenir courtier

L’idée de devenir un courtier en devises séduit de nombreuses personnes qui souhaitent démarrer une activité en ligne rentable (comment commencer à négocier sur le marché des changes). Il n’y a pratiquement pas de tâches faciles lors de la création d’une telle entreprise. Le simple fait de décider de devenir une société de courtage exige un travail sérieux. Tout d’abord, vous devez comprendre le trading et le secteur du forex à un niveau presque expert. Il ne s’agit pas seulement de savoir comment trader, mais aussi du fait que vous devez disposer d’un capital initial considérable et de possibilités d’attirer des investissements. Vous devrez régler les aspects juridiques de l’entreprise et les aspects techniques du service, et organiser le travail avec les clients. Et ne comptez pas sur un profit rapide. Lors de l’élaboration d’un plan pour la création d’une société de courtage, les tâches suivantes devront être résolues :

• Enregistrer une société – en tenant compte des exigences requises pour ce domaine d’activité ;
• Obtenir une licence pour opérer sur le marché des changes ;
• Étudier et mettre en œuvre des procédures de lutte contre le blanchiment d’argent – cette tâche incombera aux organismes de contrôle ;
• Étudier et mettre en œuvre les procédures d’identification et de vérification des clients ;
• Effectuer un audit complet et un contrôle préalable professionnel du projet ;
• Ouvrez un compte courant ;
• Ouvrir un bureau, organiser l’embauche de personnel ;
• Mettre en place systèmes de paiement pour sécuriser les transactions des clients.

Le Forex est une industrie financière, donc absolument toutes les actions pour mettre en place un courtier en forex nécessiteront de l’argent, et beaucoup d’argent (opérations de change). Dès la phase de planification, vous devez rechercher des sources de financement à long terme et définir les conditions pour attirer les investisseurs. Cela sera difficile à faire car le marché des changes est assez mature et il y a de nombreux courtiers et autres sociétés dans le secteur. L’investissement dans la création d’une entreprise de courtage sera de toute façon important, mais si le créateur de l’entreprise essaie d’économiser de l’argent, il finira par perdre à la fois l’investissement et les perspectives de développement.

La planification doit être fondée sur le principe des perspectives à long terme. Dès le début, vous devez donc contrôler vos actions et éviter d’enfreindre la loi (qui peut être très sévère pour les sociétés de change) même accidentellement. Vous devez être attentif à l’opinion des investisseurs et réagir de manière adéquate aux suggestions et aux revendications des clients. Si, au début, un courtier reçoit beaucoup de mauvaises réactions et de plaintes, cela peut conduire à la liquidation de l’entreprise et à des pertes importantes.

Caractéristiques de l’enregistrement des courtiers en forex

Un aspect important de la création d’un courtier en devises est le choix de l’enregistrement, car vous devrez choisir entre l’enregistrement auprès d’un centre de devises reconnu ou offshore. Dans le premier cas, le courtier obtient une licence, ce qui inspire davantage confiance aux investisseurs et aux clients au départ. Le courtier, enregistré aux États-Unis, au Royaume-Uni, en Malaisie, au Belize (Fig. 2), à Hong Kong, à Singapour et au Japon, peut facilement opérer dans le monde entier, compter sur des conditions favorables auprès des banques, payer des taxes adéquates, etc. Mais l’octroi de licences à ce niveau prend du temps et est financièrement exigeant.

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Une autre option consiste à s’enregistrer à l’étranger, ce qui est plus rapide et moins cher. Cela peut être fait dans des juridictions telles que les îles Vierges britanniques. Saint-Vincent-et-les-Grenadines, Seychelles, îles Caïmans, Vanuatu, Panama. Cependant, la confiance dans les courtiers ayant un enregistrement offshore est moindre et les banques et autres institutions financières sérieuses évitent de faire des affaires avec de telles sociétés de forex. De nombreux pays ont également adopté des lois contre les sociétés offshore et personne n’est prêt à se heurter aux autorités pour un courtier en devises dont le propriétaire est inconnu.

Systèmes de paiement pour les courtiers en forex

Systèmes de paiement

Sans l’intégration de systèmes de paiement fiables, un courtier en devises ne peut pas fonctionner. Lors de l’intégration des systèmes de paiement, trois tâches principales doivent être résolues :

• Obtenez une licence de forex, car les principaux systèmes de paiement ne fonctionnent qu’avec des courtiers agréés ;
• Préparer toute la documentation nécessaire pour l’opérateur de paiement et assurer l’intégration technique avec les bureaux des négociants ;
• Résoudre la question des commissions, car les systèmes peuvent facturer des commissions à un courtier en fonction de ses paramètres et de sa réputation.

Vous devez connecter tous les types de traitement, des cartes bancaires aux paiements électroniques, y compris les crypto-monnaies. Plus il y a de moyens de déposer et de retirer de l’argent, plus on peut attirer de clients. Le dépôt d’argent sur le solde est la chose la plus importante et ne doit pas être difficile, afin de permettre au trader d’entrer dans le processus de trading le plus rapidement possible.

Le courtier peut organiser un crédit automatique ou manuel. Dans ce dernier mode, le client est informé des détails du crédit et dès que les fonds arrivent à l’adresse, le courtier augmente manuellement le solde du compte du client. En mode automatique, le crédit est plus rapide, le client n’a qu’à saisir les détails dans le formulaire, accepter de transférer les fonds et le transfert est crédité sur le compte de trading. Au stade initial du développement des activités du courtier en devises, les « principaux », c’est-à-dire tous les systèmes de paiement connus – Visa, MasterCard – sont connectés, Qiwi, WebMoney, Yandex Money.

Visa est le géant mondial du paiement. La nécessité de traiter les cartes VIsa est due au fait qu’il n’y a pratiquement aucun commerçant dans aucun pays du monde qui ne possède pas de carte VIsa. L’avantage de Visa est que sa taille lui permet de proposer des conditions parmi lesquelles le trader et le courtier peuvent choisir les plus appropriées. Mais pour travailler avec VIsa, il faut être licencié et ne pas être offshore. Les courtiers non réglementés et non agréés ont été classés par ce système dans la catégorie des organisateurs de jeux d’argent en 2018.

MasterCard a également renforcé ses exigences à l’égard des courtiers non réglementés, les classant dans la catégorie des fournisseurs de jeux d’argent. Mais les cartes de format MasterCard, un concurrent majeur de VIsa, doivent également être connectées à un courtier en devises agréé.

Yandex.Money est un système de paiement russe populaire, le troisième plus important en Russie après la Sberbank.Banque en ligne et banque plastique débit et cartes de crédit. Il s’agit d’un service de paiement assez simple, offrant une grande fonctionnalité de service et une grande rapidité de paiement. Mais il ne fonctionne pas parfaitement, il fait systématiquement l’objet de nombreux commentaires négatifs, il y a des plaintes concernant le service d’assistance, etc.

Qiwi est également assez populaire auprès des traders russes et dispose d’un vaste réseau de distributeurs automatiques de billets. Il est facile à utiliser, mais les clients se plaignent souvent des frais de transaction élevés et du blocage vaguement justifié des portefeuilles.

WebMoney est le plus ancien service de paiement russe. De nombreux traders l’utilisent. Le système est assez fiable, mais les commissions sont élevées, le service est lourd et la société est un peu en retard sur son temps. Mais il doit être branché, car au fil des ans, près de la moitié des Runet et de nombreux utilisateurs à l’étranger disposent d’un portefeuille WebMoney.

Le monde – est un système de paiement en roubles russes, qui occupe environ 17% du volume du marché russe des paiements, et qui peut donc intéresser les commerçants russes. Son utilisation à l’étranger est très limitée.

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Paypal – est l’un des plus grands systèmes de paiement électronique au monde, utilisé pour déposer et retirer des fonds via MasterCard et VIsa. De nombreux courtiers sont connectés au système. Mais l’internet regorge de critiques sur le système Paypal, qui se soucie trop de la sécurité des transactions, ce qui rend difficile de travailler avec lui. Néanmoins, le système compte de nombreux utilisateurs.

Payoneer (https://www.payoneer.com) est également un service de paiement assez populaire, qui est lié aux utilisateurs qui effectuent des transactions avec MasterCard.

Advcash (Figure 3) est une plateforme de paiement bien connue qui permet d’alimenter des comptes via des cartes bancaires, des crypto-monnaies, des virements bancaires, etc. Le système est de plus en plus populaire, mais d’un autre côté, les clients remarquent déjà une politique de vérification de plus en plus stricte.

Perfect Money est également utilisé assez activement par les cambistes et sa popularité ne cesse de croître, mais jusqu’à présent, il y a eu beaucoup de réactions négatives liées à des portefeuilles bloqués et à d’autres problèmes avec le service.

Agrégateurs de paiement

Un agrégateur de paiement est un service qui consolide plusieurs systèmes de paiement pour effectuer des transactions avec des courtiers en forex. Dans ce cas, le courtier conclut un accord avec l’agrégateur de paiements et sélectionne un tarif approprié. Une passerelle logicielle unique est alors mise en place, par laquelle les transactions de tous les systèmes de paiement possibles sont effectuées.

Par exemple, un agrégateur populaire, Interkassa (https://www.interkassa.com/) (figure 4) est un système ukrainien multidevises qui combine Visa/MasterCard/Mir, Yandex.Money, Qiwi, WebMoney, AdvCashPerfectMoney, Exmo, Portefeuille un, NixMoney. L’agrégateur offre des paiements automatisés, un degré de sécurité assez élevé.

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Win Pay (https://win-pay.ru) est un autre agrégateur bien connu qui fonctionne avec VISA, MasterCard, Maestro, Yandex.Money et QIWI. Comme le service précédent, il est activement utilisé par de grandes sociétés de forex et offre aux courtiers un choix important de conditions de service. Objectivement, la connexion et le support des systèmes de paiement des courtiers forex sont difficiles sur le plan organisationnel et technique. Mais comment le faire rapidement et sans erreur ?

L’entreprise de transformation : le problème et la solution

Afin de mettre en place correctement un système de paiement, les courtiers en forex s’adressent à une société qui sélectionnera et connectera les moyens de sécurisation des paiements. On ne saurait trop insister sur l’importance d’un système de paiement correctement mis en place et fonctionnant sans heurts pour un courtier en devises. C’est pourquoi il existe une énorme demande dans le secteur du Forex pour les services de ces sociétés. Et, par conséquent, il existe également de nombreux fraudeurs dans ce domaine qui peuvent facilement escroquer un courtier, notamment sur certains points techniques. Dans un secteur aussi complexe que celui du courtage en devises, cela entraînera de graves problèmes dès la phase initiale et il sera difficile de les résoudre par la suite. Pour ne pas faire le mauvais choix, il faut étudier en profondeur le partenaire potentiel. Les signes d’une entreprise de bonne foi sont les suivants :

• Le coût de la connexion à l’agrégateur (la gratuité est préférable) ;
• La possibilité de retirer des fonds sur les comptes (plus, si le retrait est possible à l’étranger) ;
• La possibilité de connecter un grand nombre de systèmes de paiement, y compris les systèmes de paiement en crypto-monnaies ;
• Solde multidevises avec option de conversion ;
• Capacité d’accepter des transferts de particuliers, y compris de grosses sommes d’argent ;
• Tarifs raisonnables ;
• Une connexion d’essai gratuite est disponible.
• Des fonctionnalités supplémentaires telles que le paiement en un clic, des mesures de sécurité renforcées, etc.

La recherche d’une telle société peut prendre beaucoup de temps, c’est un travail considérable pour éliminer les fraudeurs évidents, pour sélectionner la meilleure option parmi les sociétés de bonne foi sur de nombreux paramètres – tout cela prend beaucoup de temps et d’argent, qui devraient être consacrés au développement des affaires. Et là aussi, des erreurs sont possibles, car toutes les entreprises ne sont pas prêtes à travailler à la création des conditions dont un courtier particulier a besoin. Il est donc possible de réduire les coûts et de nous écrire à l’adresse [email protected] . Nous pourrons alors vous proposer une société de traitement qui connectera les systèmes de paiement dans des conditions optimales, adaptées aux besoins individuels du client.